Thiết lập tài khoản và cách chọn ngân hàng

0
542
Rate this post

Trong một thế giới kém trung thực như thế giới tài chính, tôi sẽ dắt tay bạn vượt qua sương mù và đi những bước đầu đến con đường giàu có. Giờ chúng ta đến phần vui nhất: “chọn mặt gửi vàng” và thiết lập tài khoản ngân hàng cho những đồng tiền xương máu.

Các Loại Tài Khoản Ngân Hàng tại Việt Nam
Các Loại Tài Khoản Ngân Hàng tại Việt Nam

1. Thiết Lập Hệ Thống Tài Khoản Ngân Hàng

Đối với 99% những người bình thường, thì lựa chọn [Cơ Bản + Tối Ưu Nhỏ] là hoàn hảo nhất
Bạn thích đơn giản? Hay bạn muốn xây dựng một hệ thống phức tạp để tận hưởng lãi cao và bảo vệ tài sản tốt hơn?

Hãy dành vài phút để xem bạn muốn sắp xếp tài khoản của bạn như thế nào. Tùy thuộc vào tài khoản bạn đang có mà xây dựng phần nền này cho hệ thống tài chính của bạn có thể đơn giản như thêm vài viên gạch, hoặc phức tập đến mức đập đi xây lại hoàn toàn.

Cài đặt cơ bản (những người thích há miệng chờ sung rụng): Tối giản nhất là một tài khoản giao dịch và một tài khoản giao dịch tại bất kỳ ngân hàng nội địa nào.

Cài đặt cơ bản + Tối ưu nhỏ (dành cho đa số). Bạn mở tài khoản ở hai ngân hàng khác nhau: một tài khoản giao dịch khô1ng trả phí và một tài khoản tiết kiệm lãi cao nhất. Bạn vừa có thể rút tiền nhanh từ tài khoản giao dịch vừa có thể chuyển tiền miễn phí đến tài khoản tiết kiệm.

Cài đặt nâng cao + tối ưu tuyệt đối (những kẻ geek và có dòng tiền dữ dội). Bạn mở nhiều tài khoản giao dịch và tài khoản tiết kiệm ở những ngân hàng khác nhau, để lấy lãi cao nhất và dịch vụ tốt nhất ở từng ngân hàng. Bạn có thể có tài khoản giao dịch ở ACB, tài khoản tiết kiệm ở HSBC, và một tài khoản giao dịch khác ở ANZ để chuyển tiền đi khối châu Úc với tỷ giá thấp. Những ai có ít nhất 1 tỷ đồng có thể cân nhắc mở tài khoản ở Thụy Sĩ hoặc Canada (hoặc mở tài khoản dưới tên người khác) để bảo vệ tiền của bạn không bị ảnh hưởng trong các vụ kiện hay các cuộc đánh thuế. Tuy bạn có thể cài đặt giao dịch tự động, nhưng càng nhiều tài khoản thì bạn càng tốn chi phí quản lý.

Đối với 99% những người bình thường, thì lựa chọn [Cơ Bản + Tối Ưu Nhỏ] là hoàn hảo nhất. 1% còn lại dành cho những người giàu mới hay các điệp viên tầm cỡ Jason Bourne.

2. Các Loại Tài Khoản Ngân Hàng

Với tài khoản ngân hàng, không phải “tiền nào của đó” là đúng. Có nhiều tài khoản rất dở hơi dù bạn có bơm bao nhiêu tiền vào.

Với tài khoản ngân hàng, không phải “tiền nào của đó” là đúng. Có nhiều tài khoản rất dở hơi dù bạn có bơm bao nhiêu tiền vào.

Ngân hàng có nhiều loại tài khoản giao dịch và tiết kiệm để phục vụ khách hàng có nhu cầu và túi tiền khác nhau.

Mọi thứ bắt đầu từ tài khoản sinh viên, một tài khoản trần trụi với ít phí, và ít dịch vụ giá trị cộng thêm. Đây thường là tài khoản đầu tiên một bạn trẻ sở hữu. Nhưng nếu bạn đã đọc PTCNVN thì hãy đóng ngay tài khoản kém hữu ích này mà văn phòng trường đại học liên kết mở cho bạn (họ ăn lời phần trăm trên mỗi tài khoản mở ra).

Sau đó, ngân hàng cung cấp tài khoản với nhiều giá trị cộng thêm hơn, đi kèm với phụ phí hằng tháng tầm 150,000VND. Bạn có thể bỏ phí này nếu duy trì số dư tối thiểu trong ngân hàng hoặc ký quỹ trực tiếp (lương tự động trả hằng tháng vào tài khoản ngân hàng). Đây là tài khoản mọi người nên sở hữu.

Cuối cùng, ngân hàng trải thảm đỏ cho những tài khoản cao cấp với yêu cầu số dư hằng tháng cao hơn – từ 100 triệu đến 1 tỷ – và nhiều dịch vụ như tư vấn lên kế hoạch tài chính, miễn phí giao dịch liên ngân hàng quốc tế, lãi suất “thưởng”, bảo hiểm, vay nóng số tiền lớn, hay giảm tiền vay mua nhà. Những tài khoản này thường vô dụng – bỏ đi. Nếu bạn dư dả tiền đến thế, có nhiều cách để khiến đồng tiền cày cho bạn ra một con số lớn hơn bất kỳ ngân hàng nào có thể hứa hẹn mang lại.

Hoan Hô cho Credit Union. Tại sao bạn nên sử dụng Hiệp Hội Quỹ Tín Dụng thay vì Ngân Hàng? Bởi họ giống như ngân hàng địa phương, nhưng họ hoạt động phi lợi nhuận và được sở hữu bởi khách hàng (thành viên) thay vì cổ đông. Vì thế, hiệp hội quỹ tín dụng có lãi suất ký gửi cao hơn, lãi suất vay thấp hơn và nhiều dịch vụ tốt hơn các ngân hàng truyền thống. Ở Mĩ, hầu hết Credit Union mở rộng cho cộng đồng mở các tài khoản hoặc vay tiền, và được xem là cách thông minh hơn để trữ tiền. Còn ở Việt Nam, Hiệp Hội Quỹ Tín Dụng Nhân Dân vẫn còn lôm côm lắm và chưa phải là lúc hợp lý để bạn bắt tay làm ăn với họ.

3. Cách Chọn Tài Khoản Ngân Hàng

Ngoài loại tài khoản, có những yếu tố sau bạn cần cân nhắc.

  • Tin cậy: Nhiều ngân hàng trả lãi thấp xỉn và tìm cách rút máu bạn cho từng giao dịch nhỏ. Thêm phí đáng ghê tởm như tính gấp đôi khi sử dụng ATM khác ngân hàng. Ngân hàng đáng tin là một ngân hàng có website mô tả rõ ràng dịch vụ, dịch vụ khách hàng 24/7, và thủ tục nhanh chóng.
  • Tiện lợi: Ngân hàng là lớp bảo vệ đầu tiên trong quản lý tài chính cá nhân của bạn, ngân hàng cần dễ dàng gửi tiền vào, rút tiền ra, vận chuyển dòng tiền lưu động. Nghĩa là các điểm giao dịch ATM phải có mặt rộng rãi, Internet Banking phải không trục trặc, sự trợ giúp luôn sẵn sàng khi bạn cần – email hay điện thoại hay vào giờ nghỉ trưa.
    Tính năng: Lãi suất cạnh tranh, internet banking, mobile banking, ứng dụng điện thoại, tự động chuyển tiền, báo cáo giao dịch hằng tháng…là một số những tính năng bắt buộc mà một ngân hàng tốt phải có.
  • Bạn cũng cần cẩn thận những chiêu trò quảng cáo bất tử mà giới ngân hàng thường xuyên quăng câu khác hàng suốt thế kỷ XXI:

Phí mồi nhử (“miễn phí giao dịch trong 1 năm đầu”). 1 năm đầu với ngân hàng cũng giống như tình một đêm: không quan trọng. Bạn muốn chọn ngân hàng tốt bạn sẽ gắn bó dài lâu ít nhất 10 năm – dịch vụ tốt chứ không phải khuyến mãi tỷ suất chỉ giúp bạn tiết kiệm được tối đa 300,000VND. Cũng đừng thay đổi tài khoản theo quảng cáo “lãi suất cao nhất”, 0,5% lãi suất khác biệt chỉ cho bạn đủ tiền ngồi uống một ly cafe Trung Nguyên mỗi tháng, chưa kể lãi suất sẽ thay đổi theo thời gian nên cái cao nhất tháng này có thể đổi vào vào tháng sau.
Yêu cầu số dư tối thiểu mới cho bạn các dịch vụ “miễn phí” như thanh toán hóa đơn hay kiểm tra số dư.

Bán nâng lên tài khoản đắt đỏ. Hầu hết các “tài khoản cao cấp” này được tính toán để bắt bạn trả phí cho những dịch vụ vô giá trị.

Trì hoãn cung cấp cho bạn tài khoản không phí, không số dư tối thiểu. Luôn có tài khoản tốt, nếu ngân hàng không cung cấp được cho bạn thì hãy đi chỗ khác.

Gộp chung thẻ tín dụng với tài khoản ngân hàng của bạn để sau đó bắt bạn chịu các phí bí mật. Nếu bạn không muốn thẻ tín dụng của ngân hàng này và bị ép phải mở, Shuriken thẻ vào biển tên ngân hàng, lắc đầu, quay gót ra đi và đóng rầm cửa lại.

Khi nào có nhu cầu, tôi sử dụng trang daiabank.com.vn để nhanh chóng có cái nhìn toàn cảnh về lãi suất, tiền vay, phí dịch vụ của ngân hàng nội địa. Tuy còn thiếu sót nhiều, nhưng đại á bank là bước đầu để bạn tìm hiểu thế giới ngân hàng tại Việt nam.

4. Tài Khoản Ngân Hàng Tốt Nhất Việt Nam

“Ơn Trời, PTCNVN đây rồi” sẽ là câu bạn thốt lên khi mò mẫm trong thế giới tài chính không trung thực của 50+ ngân hàng lớn bé tại Việt Nam

Thế giới tài chính luôn là một thế giới kém trung thực. Những biển quảng cáo “ngân hàng tốt nhất, được bình chọn bởi”, trưng bởi các ngân hàng nội địa cũng chỉ là một giải thưởng được mua bằng tiền lobby. Bạn chỉ cần quan tâm đến một sự thật duy nhất: dịch vụ của ngân hàng này có hữu ích cho bạn hay không? Còn lại không quan trọng.

Với danh sách 50+ ngân hàng tại Việt Nam, bao gồm các Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam và ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam. Bạn sẽ chọn ai để gửi gắm đồng tiền mồ hôi sôi nước mắt của mình?

Suốt 7 năm qua, tôi đã tìm hiểu và sử dụng dịch vụ tại hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam. Tùy theo nhu cầu sử dụng và địa điểm sinh sống (nông thôn vs thành thị vs đô thị) mà bạn sẽ chọn tài khoản ngân hàng tốt nhất. Đây là những ngân hàng tôi đã sử dụng và hài lòng về chất lượng: HSBC, Citibank, Timo. Những ngân hàng khác hoặc chỉ mở cho có mặt tại Việt Nam, hoặc quá lười biếng trong dịch vụ khách hàng, hoặc có mùi lũng đoạn thị trường.

Tài Khoản Giao Dịch: Tôi khuyến khích bạn mở một tài khoản giao dịch quốc tế tại ngân hàng nội địa với tiêu chuẩn sau: không phí giao dịch, không hạn mức tối thiểu, tự động thanh toán hóa đơn, rút tiền ở nước ngoài được. Ngân hàng số Timo thỏa mãn các tiêu chí này. Tránh xa lũ quỷ hút máu bạn mỗi lần giao dịch như Sacombank.

Tài Khoản Tiết Kiệm: Tài khoản tiết kiệm tốt phải có lãi suất cạnh tranh, cho bạn mở nhiều tài khoản tiết kiệm phụ ảo (để bạn thiết lập các mục tiêu tài chính như du học, đám cưới, mua nhà) và tự động chuyển khoản (“Chuyển 1,0001,000VND vào quỹ đám cưới vào ngày 1 hằng tháng và chuyển 2,000,000 vào tài khoản đầu tư vào ngày 15 hằng háng”). Nếu bạn không bao giờ có ý định sống tại một đất nước khác, thì Timo là đủ.

Một gạch chéo nhỏ: hãy tẩy chay các ngân hàng nhà nước và ngân hàng con của nó. Ngân hàng nhà nước vừa thiếu minh bạch vừa làm ăn không hiệu quả, tỷ lệ nợ xấu cao, chơi trò hợp pháp hóa bằng cách “thành lập” những ngân hàng con và các công ty tài chính để huy động, cho vay với lãi suất cạnh tranh đối với ngân hàng thương mại cổ phần. Chúng mở “đất” cho các đại gia phất lên nhờ mánh mung làm loạn thị trường tiền tệ, sở hữu chéo lộn xộn. Tôi không muốn làm giàu cho những con sâu mọt này!

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here